신용관련 꿀팁 알고 가세요

안녕하세요
사당벅스입니다.

오늘은 신용도와 연관된 여러 가지 Q&A에 대해 알려드릴게요!

신용도에 대해 알고 관리할수록 건강한 신용 생활에 도움이 됩니다
필요하신 정보 알고 가셨으면 좋겠습니다

자동차세를 밀리면 신용카드 사용이 불가능한가요?

일정기간 동안 일정 횟수 이상 지방세 체납액이 500만원 이상이라면 지방자치단체는 이를 신용정보원에 공공정보로 등록합니다. 체납 사실은 일반신용정보 관리규약상 금융기관에 공공정보로 제공됩니다.

만약 지방세가 체납되어 신용정보원에 등록되었다면 신용카드 사용 가능 여부는 카드사의 내부 기준에 따라 자율적으로 결정됩니다. 그러므로 해당 카드사에 문의하시는 것을 권해 드립니다.

연체정보의 해제와 삭제의 차이가 궁금합니다.

연체정보의 해제는 연체된 신용거래 대금을 모두 완납해 해당 금융기관이 연체 상태를 벗어났다는 사실을 표시하는 것을 뜻합니다. 이때 신용정보조회서에 기존 등록된 연체정보와 해제일이 표시됩니다. 연체정보의 삭제는 신용정보 조회 시 연체정보가 나타나지 않는 것 즉 연체기록 자체가 사라진 것을 뜻합니다.

신용정보 조회 시 해제일자가 표시된 연체정보가 있는 경우는 해제된 연체정보의 등록금액이 일정금액 (대출 천만원,
신용카드 대금 5백만원)을 초과한 경우로 연체한 기간만큼 최장 1년간 해당 기록이 관리됩니다. 등록금액이 일정금액
이하라면 해제와 동시에 삭제 됩니다.

신용점수를 올리려면 신용카드를 발급 받는 것이 도움이 되나요?

보통 사회 초년생의 경우 신용점수를 올리기 위해 신용카드를 적극적으로 활용합니다. 물론 연체 없이 자신의 소득에 맞추어 사용한다면 점수 향상에 도움이 될 수 있습니다. 그렇지만 자칫 소비가 늘어 소득을 초과하게 되면 이는 연체로 이어져 그동안 관리해 온 신용점수가 한순간에 떨어질 수 있습니다.

신용관리를 잘하면서 신용카드도 알차게 사용하고 싶다면 먼저 신용카드의 다양한 혜택이 본인의 자산 증식에 도움이 되는지 방해가 되는지를 확인해야 합니다. 이후 재무 목표와 소득 대비 지출 예산을 매달 확인하여 연체 없이 사용하시기를 권해 드립니다. 주로 사용하는 신용카드는 2~3개 정도가 적당합니다.

대출이 있던 부모님이 사망하였을 경우 자녀에게 연체정보가 등록되나요?

채무가 연체되었다 하더라도 상속인인 자녀 등을 대상으로 연체정보를 등록하지 않습니다.

만약 상속인에게 대출금 등의 채무 명의가 변경되지 않은 상황이라면 금융기관은 상속인인 자녀 명의로 연체정보를
등록할 수 없습니다. 단 금융기관과 상속인이 합의하여 채무를 상속인 명의로 변경한 후 상속인이 채무상환을 3개월이상
연체했을 경우 상속인은 연체정보 등록대상이 될 수 있습니다.

7월부터 달라지는 햇살론 상품(햇살론15)에 대해 자세히 알려주세요

햇살론15란 기존의 햇살론17이 변경된 상품으로 연소득 3,500만원 이하 또는 신용평점 하위 20% 이하이면서 연소득
4,500만원 이하인 자라면 신청할 수 있습니다. 이는 근로자뿐만 아니라 영세자영업자, 프리랜서, 농어민 등 직업과 무관하게 소득이 있는 모든 서민을 폭넓게 지원합니다. 해당 상품은 자금 용도를 특정하지 않고 긴급자금·일반생활비 등
포괄적으로 지원합니다.

햇살론15의 한도는 최대 700만원 까지이지만 코로나로 올 연말까지 한시적으로 최대 1,400만원까지 가능합니다.
상환방식은 3년 또는 5년 원리금 균등분활상환을 해야 합니다.

올 7월7일부터 최고금리 인하에 따른 금리 하락을 반영하여 금리가 기존 17.9%에서 15.9%로 2% 줄어듭니다.
이는 7월 7일 이후 약정 건부터 적용됩니다. 이는 정상 상환 유인을 강화하기 위해 성실상환에 따른 연간 금리 인하폭이
0.5%씩 확대 됩니다.

자동차 구입 시 절세할 수 있는 방법은 무엇이 있는지 궁굼합니다

크게 세 가지로 나눌 수 있는데요.

1. 자동차세 선납(연납) 제도를 활용하는 것입니다. 1년치 자동차세를 연납할 경우 최대 10%까지 공제 됩니다.
1월에 납부하면 10%, 3월은 7.5%, 6월은 5%, 9월은 2.5%를 공제받습니다.

2. 차령을 체크해 보시기 바랍니다. 비영업용 승용차에 한하여 차령(차량이 출고된 해를 기준으로 현재까지 사용한 횃수)이 3년인 경우 5% 4년인 경우 10%, 5년인 경우 15% 감경됩니다.

3. 친환경 자동차라면 개별소비세, 교육세, 취득세가 각각 감면됩니다. 하이브리드 자동차는 개별소비세 최대 100만원, 교육세 최대 30만원, 취득세 최대 40만원 까지 감면되며, 전기자동차는 개별소비세 최대 300만원, 교육세 최대 90만원, 취득세 최대 140만원 까지 감면됩니다. 수소자동차의 경우 개별소비세 최대 400만원, 교육세 최대 120만원, 취득세 최대 140만원 까지 감면됩니다.

제2금융권에서 금융상품을 가입할 때 주의할 점은 무엇인가요?

2금융권 지점을 방문한다면 예금자보호가 가능한 금융상품을 물어본 후 그안에서 선택하는 것이 좋습니다.
금융상품을 고를 때 원금손실이 없기를 원한다면 예금자보호법에 따라 1인당 5천만원까지 보호되는 상품을 택해야
합니다. 단 5천만원을 넘는 예적금을 넣는 것은 보호 범위를 넘어서므로 신중해야 합니다.

또한 2금융권은 시중 은행들에 비해 지점 수가 적어, 핸드폰 앱을 통해 가입하는 분들이 많습니다. 그렇지만 해당 지점을
직접 방문해야할 경우도 있으므로 거리가 너무 먼 곳에 해당 금융기관이 있다면 비대면 상품 가입에 신중해야 합니다.

신용회복위원회의 신용복지컨설팅이란 무엇인가요?

신용복지컨설팅이란 채무조정 이용자를 대상으로 전문 상담사가 신용관리 방법을 안내한 후 서민금융 및 복지서비스 등을 연계한느 전화상담 서비스입니다. 해당 컨설팅은 채무조정이 필요한 이용자들에게 서민금융 상품과 복지지원을 맞춤형으로 제공하여 채무를 성공적으로 조정하고, 개인신용관리에도 도움을 줄 수 있습니다.

신용복지컨설팅의 이용 대상은 채무조정 변재금을 6개월 이상 납입한 채무자에 한하여 가능합니다. 신용회복위원회
모바일 앱에 접속하여 신용도우미 서비스를 신청하면 5회에 거쳐 도움을 받을 수 있습니다.

고정소득이 없는 사람도 신용대출이 가능한가요?

신용카드를 사용하고 계신 분이라면 카드사용액을 신고소득으로 책정하여 연소득이 인정되어 대출을 받을 수 있습니다.

만약 연금으로 월 50만원을 받는다면 연소득을 연600만원으로 책정하여 최대 1,800만원 까지 신용대출이 가능합니다.
또한 연간 1,500만원을 신용카드로 사용했다면, 연소득 3,000만원이 인정되어 최대 9,200만원 까지 대출을 받을 수 있습니다. 건강보험료,국민여금 납부액 등도 소득으로 활용이 가능합니다.

다만 위 내용은 일반적인 내용이며 개인별 신용 현황에 따라 결과 영향력은 다릅니다.

대출 연체가 된 사람도 차량담보대출을 받을 수 있나요?

금융기관에 연체기록이 있는 연체자일 경우라 하더라도 자동차를 담보로 하는 대출 상품을 이용할 수 있는 업체들이 있습니다. 다만 차량담보대출을 받기 전에 본인 소유의 차량에 압류,범칙금,설정 등이 있다면 모두 해지하여야 합니다.

또한 차량담보대출의 금리는 개인의 신용점수에 따라 차등 적용되며, 대출 실행 시 신용등급 및 개인신용평점이 하락할수 있습니다.

신용점수가 낮은데도 정부 사잇돌 대출 상품을 이용할 수있나요?

4월25일에 금융위원회가 발표한 중금리대출제도 개선방안에 따라 신용평점이 하위 30%(기존 신용5등급 이하)라면 사잇돌 대출 이용이 가능합니다. 사잇돌 대출은 중금리 대출 상품 중 하나로 서울보증보험이 최대 2천만원 까지 대출 보증을 서는 금융상품입니다.

카드대금을 지급일에 은행 마감시간 이후 입금하면 연체되나요?

카드대금이 출금되는 은행별로 다를수 있습니다. 예를 들어 같은 카드사일지라도 결제 계좌가 다르다면 연체가 될 수도 있고 자동 출금이 되어 연체가 되지 않을수도 있습니다.

이는 은행영업 마감시간인 오후4시 이후에 입금된 금액은 거래은행의 사정에 따라 자동 인출되지 않을 수도있고 카드사가 마감이후 입금된 사실을 알수 없기 때문입니다.

그러므로 불가피하게 은행 영업 마감시간 이후 카드대금을 입금해야 할 경우 카드사 콜센터 또는 홈페이지를 통해 각 사별로 정한 방법(무통장입금, 가상계좌입금 등)에 따르시기를 권해 드립니다.

개인신용회복과 개인파산의 차이점은 무엇인가요?

개인신용회복은 쉽게 말씀드리면 채무조정의 기회를 주는 제도입니다.

여러금융기관에 채무가 있는 다중 채무자들에게 신용회복위원회와 협약을 체결한 금융기관을 주축으로 한 일부 채무감면, 장기분할상환, 상환유예 등의 방법으로 채무를 갚을 기회를 주는 것입니다.

반면 개인파산이란 자신의 전 재산으로도 채무를 갚을 수 없을 경우일때 법원에 도움을 요청하는 제도입니다.
개인파산의 신청자격은 다음과 같습니다.

-건강이 좋지 않아 빚을 갚을 수 없는 경우
-재산보다 빚이 많은 경우
-채무가 천만원 이상인 경우
-소득이 적거나 가족구성원 수 비례 최저 생계비보다 적은 경우
-신용불량자인 경우
-꾸준한 수입이 없을 경우

전업주부도 ISA 계좌를 만들 수 있나요?

ISA는 하나의 통장에서 예·적금은 물론 펀드·주가연계증권(ELS)·상장지수펀드(ETF)·리츠(REITS)등에 투자할 수 있는 상품입니다. 매년2,000만원까지 납입할 수 있으며, 여러 금융상품에서 발생한 손익을 합쳐 순이익 200만원까지는 비과세 혜택을 받을 수 있고, 200만원 넘는 순이익에 대해선 9.9%세율로 분리 과세됩니다.

지금까지는 소득이 있는 직장인 등만 ISA에 가입 가능했으나, 올해부터는 전업주부나, 학생, 노년층 등도 19세 이상이라면 누구나 가입이 가능해집니다. 단 15~19세 미만은 근로소득이 있어야만 가입할 수 있습니다.

올해부터 ISA의무가입 기간은 5년에서 3년으로 줄어들며, 투자금 한도도 전년도 미납 이월분까지 합쳐 늘릴 수있습니다.

최근 신용점수가 올랐는데 금리인하를 요구할 수있나요?

각 금융사가 규정하고 있는 조건에 맞는 자격이 된다면 기존 이용하고 있는 대출의 금리를 낮추어 달라 요구 할 수있는 권리를 금리인하요구권 이라고 합니다.

보통 취업 승진 소득과 재산이 증가되거나 신용평점이 개선되었을때 요구할 수 있습니다.

해당 금융사 영업점 또는 인터넷 홈페이지 등을 방문하여 금리인하 신청서, 재직증명서, 근로소득원천징수영수증 및 신용상태 개선 증빙자료 등을 제출하여 금리인하를 요구하시면 됩니다. 해당 금융회사에서 신청접수일로부터 10일 이내 결과 및 사유를 전화, 서면, 문자메시지, 이메일, 팩스 등의 방법으로 안내해 줄것입니다.

개인회생 중 신용점수 상승 가능할까요?

개인회생 중에는 신용도 상승을 기대하기 힘듭니다. 이유는 연체이력정보 때문입니다. 연체는 신용평가 시 가장 큰 영향을 미치게 되는데 잦은 연체기록들은 신용도 하락에 영향을 미치고 있습니다. 그리고 채무의 연체이력정보는 연체 상환 이후 최장 5년간 신용평가 시 활용이 가능합니다. 개인회생 절차가 종료되면 채무 관련 사실은 삭제되지만, 연체이력정보는 신용평가 시 활용될 수 있기 때문에 신용점수의 즉각적인 회복이 이뤄지는것은 아닙니다.

따라서 일정기간 성실한 신용거래 꾸준히 쌓으시면서 연체이력의 반영비중을 감소 시키는 것이 중요합니다.